在建设银行科技金融创新中心，广东省九联科技股份有限公司董事长詹启军第一次看到了自己的技术流评分。这也是他的公司能够从建行用5件专利获得3亿元授信的真正原因。

    “原来公司用资产抵押，只能贷款3000万，现在公司拿出5件专利做质押，就获得了3亿元授信额度，相差10倍。”广东九联科技股份有限公司董事长詹启军没想到，看不见摸不着的专利竟然能从银行换出来这么多钱。

    不看砖头看专利，单个企业最高授信已达5.9亿

    九联科技专注于智慧家庭、智能安防等领域，在数字机顶盒领域，国内广电市场占有率近五年来均位居全国前二，在中国移动市场占有率排名全国第一，2018年营业收入超过30亿元。然而，九联也是一家轻资产的科技公司，1800多名员工中，研发团队占比接近1/3，虽然已获得数百件专利授权，但是在银行贷款时，因为房产类固定资产较少，抵押物价值不高，银行基于风险考虑，总是不愿意发放贷款，制约了企业的发展。

    今年上半年，一直有合作关系的建行广东省分行找到詹启军，介绍了“专利快贷”知识产权质押融资。九联科技以3件核心发明专利、1件实用新型专利、1件外观设计专利为质押，竟然获得了 3亿元授信额度。

    广州市香雪制药股份有限公司也是这一创新服务的受益者——他们的专利在广东省建行获得了5.9亿元授信额度。此外，还有银隆新能源股份有限公司用1件核心发明专利，获得5亿元知识产权质押贷款、广州市昆仑投资有限公司用1件核心实用新型专利获得5.9亿元知识产权质押贷款。

    截至今年8月，像九联科技、香雪制药这样，通过知识产权在广东建行融资的企业超过200家，90%以上是以前银行很少关注的小微企业。

    最近，广州聚注通用技术研究院有限公司负责人杨先生通过建行“科技云贷”，在网上APP简单操作，几秒钟用知识产权贷款30万元。

    “我们的注册资本仅有2000万元，目前已申请发明专利153件、授权专利6件。去年向银行贷款时，因为企业处于初创阶段，各类经营数据都不满足现有产品条件，只能办理1笔38万元抵押贷款。没想到这次只用了几秒钟，建行就短信通知30万元资金已经到账。”杨先生对如此简单的贷款流程惊讶不已。

    从现金流到技术流，把专利数据变成银行认可的贷款指标

    “专利快贷”、“科技云贷”，看似简单的专利抵押业务背后，其实是信贷模式的高度创新。

    “银行传统授信是重资产抵押模式，看重企业的资金流，与科创企业的轻资产不匹配。”建行广东省分行行长刘军在长期走访中发现，科创企业的知识产权是一笔被忽视的财富。

    “除了担保和反担保的资产价值，知识产权还有其宝贵的大数据属性，它所代表的企业科创态度、科创实力、科创潜力都是相关的大数据，能够为科创企业精准画像，为企业金融需求增信。”刘军告诉记者，此前银行普遍不敢办理知识产权质押贷款业务，因为单个的知识产权存在不确定性，价值也不好确定。

    2017年，建行广东省分行在全国银行业率先推出了“技术流”专属评价体系，用国家知识产权局累积多年的全国企业专利数据，从专利数量、技术领先程度、公司科技创新实力等多个维度，动态地、持续地判断企业创新能力，作为传统“资金流”评价模式的有效补充，为企业进行授信。

    这套系统通过APP即可登录查询，还能自动生成报告。记者看到，九联科技的基础技术流总评分达到145.96分，评级处于较高的F2级，香雪制药的总评分达到81.6分，等级F3，都是可以支持的企业。而另一个新成立的企业，只能提供一年的专利数据，这种企业就被列为观察对象，需要等待更多数据积累。

    最关键的是，任何一个客户经理，只要输入企业名字就能完成评价，不需要他再去评估企业的创新能力。这就为大规模开展知识产权融资业务奠定了基础。

    “前两年，我们为科技企业提供融资超1400亿元，其中依据企业‘资金流’提供的融资金额为1000亿元，剩下400亿元就是‘技术流’评价体系对于科技企业的增信融资，也就是说‘技术流’评价体系带来的增信率达到30%！” 中国建设银行科技金融创新中心主任邓波表示，2019年这个比率还在不断上升中。目前，“技术流”评价体系已推出2.0版本，通过设立4大维度32项指标，更加重视知识产权的质量和价值。

    “建设银行过去的房地产开发贷款比较多，俗话说就是‘看砖头’，但是我们现在看专利。”刘军介绍，目前科技企业凭借自有的发明专利和实用新型等企业核心专利作质押，即可获得建行贷款，在解决科技企业资金需求的同时进一步降低企业融资成本，“一年期贷款利率大约是4.35%-5%，对知识产权融资，区里补贴利息3%，市里补贴1.5%，算下来，创新能力强的企业几乎不用承担什么融资成本，就能获得金融支持。”

    为全国科创企业融资探索方向

    知识产权质押融资是科创企业最关心的融资渠道之一，也是他们最摸不准的融资渠道。

    当前，科技创新越来越成为拉动我国经济增长、加快新旧动能转换的重要动力。然而大部分科创企业作为轻资产企业，可用于贷款的抵押物不足，核心竞争力主要来源于知识产权等无形资产。由于无形资产潜在价值难以评估，未来的不确定性较大，企业不仅难以获得投资者的青睐，在商业银行层面也普遍存在融资瓶颈，严重制约了科技创新企业的发展。

    这一问题已经引起了党中央国务院的高度重视。今年的政府工作任务中增加了“扩大知识产权质押融资”。6月26日，国务院召开常务工作会议，对知识产权质押融资工作作出了新部署，要求支持扩大知识产权质押融资，以拓宽企业特别是民营小微企业、“双创”企业获得贷款渠道。

    在广东省，这一任务显得尤为突出。

    “2019年广东省高新技术企业已达4.5万家，总量位居全国第一；广东也是名符其实的知识产权大省，知识产权综合实力指数和专利综合实力指数分别连续6年和8年蝉联全国第一。” 广东省市场监督管理局、知识产权局局长麦教猛说，“知识产权转化运用更是实现知识产权价值，推动知识产权服务经济高质量发展大局，发挥知识产权支撑经济社会发展作用的根本途径。《粤港澳大湾区规划发展纲要》明确广东建设国际科技创新中心的目标，亟需解决轻资产的科创企业融资难问题，推进知识产权与金融融合，促进知识产权由无形资产变成有形财富。”

    麦教猛认为，先行先试的科技企业“技术流”评价体系解决了将知识产权从“无形”转化为“有形”的问题，进一步来讲，解决了知识产权在金融领域的“信用化”、“数字化”的问题。这就使得金融的力量能够更高效地支撑科技创新。目前，“技术流”评价体系获得了国家科学技术部、国家知识产权局的认可，各地银行业纷纷前来取经。对此，刘军非常欢迎，“我们很愿意跟同行交流，提供技术流评价体系，帮助全国的科创企业更好更便捷地获得金融支持。”

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